主营介绍

  • 产品类型:

    银行金融

  • 产品名称:

    商业银行业务 投资银行业务 保险业务 直接投资和投资管理业务 基金管理业务 飞机租赁

  • 经营范围:

    吸收人民币存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖;代客外汇买卖;外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款;资信调查、咨询、见证业务;组织或参加银团贷款;国际贵金属买卖;海外分支机构经营当地法律许可的一切银行业务;在港澳地区的分行依据当地法令可发行或参与代理发行当地货币;经中国银行业监督管理委员会等监管部门批准的其他业务。

运营业务数据

最新公告日期:2018-08-29 
业务名称 2018-06-30 2017-12-31 2016-12-31 2015-12-31 2015-06-30
企业网银客户数(户) 364.80万 341.69万 314.08万 285.05万 285.22万
电话银行客户数(户) 1.13亿 1.13亿 1.11亿 1.05亿 1.01亿
个人网银客户数(户) 1.57亿 1.48亿 1.34亿 1.22亿 1.19亿
手机银行客户数(户) 1.28亿 1.15亿 9439.95万 7998.85万 7615.67万
养老金个人账户(户) 478.41万 - - - 348.87万
私人银行中心家数(家) 40.00 - - - -
理财中心家数(家) 7692.00 - - - 7067.00
财富管理中心家数(家) 1040.00 - - - 282.00
养老金托管运营金额(元) 2050.67亿 - - - 12.06万亿
信用卡累计有效卡量(张) - 6821.73万 5933.56万 5328.18万 -
信用卡分期交易额(元) - 2589.90亿 2121.96亿 - -
借记卡消费额(元) - 4.22万亿 3.40万亿 2.73万亿 1.13万亿
借记卡累计卡量(张) - 4.83亿 4.41亿 4.19亿 -
加载金融功能的社会保障卡累计卡量(张) - 9281.36万 8372.78万 7397.19万 -
信用卡消费额(元) - - - 1.44万亿 7189.40亿
境内分支机构(个) - - - - 1.09万
信用卡发卡量(张) - - - - 5175.65万
分支机构(个) - - - - 1.15万
私人银行(家) - - - - 34.00
借记卡发卡量(张) - - - - 3.89亿

主营构成分析

{"2018-06-30":{"YYSR":{"1":[["\u516c\u53f8\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1","10615100.00"],["\u4e2a\u4eba\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1","8609900.00"],["\u8d44\u91d1\u4e1a\u52a1","3784000.00"],["\u4fdd\u9669\u4e1a\u52a1","969900.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1","969000.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",196800]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165","33458300.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","22492500.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","13887000.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4e2a\u4eba\u8d37\u6b3e","8233300.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",24810100]],"3":[["\u4e2d\u56fd\u5185\u5730","19684300.00"],["\u4e2d\u94f6\u9999\u6e2f\u96c6\u56e2","2829700.00"],["\u5176\u4ed6","1667700.00"],["\u5176\u4ed6\u56fd\u5bb6\u548c\u5730\u533a","1139400.00"],["\u5185\u90e8\u62b5\u9500","-176400.00"]]},"YYCB":{"1":[["\u516c\u53f8\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u4e2a\u4eba\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u8d44\u91d1\u4e1a\u52a1",""],["\u4fdd\u9669\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4e2a\u4eba\u8d37\u6b3e",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e2d\u56fd\u5185\u5730",""],["\u4e2d\u94f6\u9999\u6e2f\u96c6\u56e2",""],["\u5176\u4ed6",""],["\u5176\u4ed6\u56fd\u5bb6\u548c\u5730\u533a",""],["\u5185\u90e8\u62b5\u9500",""]]},"LRBL":{"1":[["\u516c\u53f8\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u4e2a\u4eba\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u8d44\u91d1\u4e1a\u52a1",""],["\u4fdd\u9669\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4e2a\u4eba\u8d37\u6b3e",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e2d\u56fd\u5185\u5730",""],["\u4e2d\u94f6\u9999\u6e2f\u96c6\u56e2",""],["\u5176\u4ed6",""],["\u5176\u4ed6\u56fd\u5bb6\u548c\u5730\u533a",""],["\u5185\u90e8\u62b5\u9500",""]]}},"2017-12-31":{"YYSR":{"1":[["\u516c\u53f8\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1","20440700.00"],["\u4e2a\u4eba\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1","15905600.00"],["\u8d44\u91d1\u4e1a\u52a1","7249100.00"],["\u4fdd\u9669\u4e1a\u52a1","2636500.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1","1737000.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",358900]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165","62261600.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","41469500.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","25868800.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4e2a\u4eba\u8d37\u6b3e","14788100.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",47584200]],"3":[["\u4e2d\u56fd\u5185\u5730","36979100.00"],["\u4e2d\u94f6\u9999\u6e2f\u96c6\u56e2","6112300.00"],["\u5176\u4ed6","3448100.00"],["\u5176\u4ed6\u56fd\u5bb6\u548c\u5730\u533a","2254200.00"],["\u62b5\u9500","-465900.00"]]},"YYCB":{"1":[["\u516c\u53f8\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u4e2a\u4eba\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u8d44\u91d1\u4e1a\u52a1",""],["\u4fdd\u9669\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4e2a\u4eba\u8d37\u6b3e",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e2d\u56fd\u5185\u5730",""],["\u4e2d\u94f6\u9999\u6e2f\u96c6\u56e2",""],["\u5176\u4ed6",""],["\u5176\u4ed6\u56fd\u5bb6\u548c\u5730\u533a",""],["\u62b5\u9500",""]]},"LRBL":{"1":[["\u516c\u53f8\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u4e2a\u4eba\u91d1\u878d\u4e1a\u52a1",""],["\u8d44\u91d1\u4e1a\u52a1",""],["\u4fdd\u9669\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4e2a\u4eba\u8d37\u6b3e",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e2d\u56fd\u5185\u5730",""],["\u4e2d\u94f6\u9999\u6e2f\u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营业收入 X

单位(%) 单位(万元)
注:通常在中报、年报时披露 
业务名称 营业收入(元) 收入比例 营业成本(元) 成本比例 利润比例 毛利率
按行业 公司金融业务 1061.51亿 42.22% - - - -
个人金融业务 860.99亿 34.24% - - - -
资金业务 378.40亿 15.05% - - - -
保险业务 96.99亿 3.86% - - - -
其他业务 96.90亿 3.85% - - - -
投资银行业务 28.19亿 1.12% - - - -
内部抵销 -8.51亿 -0.34% - - - -
按产品 利息收入 3345.83亿 32.52% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款 2249.25亿 21.86% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款:企业贷款和垫款 1388.70亿 13.50% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款:个人贷款 823.33亿 8.00% - - - -
利息收入:金融投资及交易性金融资产 736.45亿 7.16% - - - -
手续费及佣金收入 536.41亿 5.21% - - - -
利息收入:拆放同业、存放央行及买入返售金融资产 360.13亿 3.50% - - - -
其他业务收入 228.67亿 2.22% - - - -
手续费及佣金收入:银行卡手续费 139.75亿 1.36% - - - -
手续费及佣金收入:代理业务手续费 121.29亿 1.18% - - - -
手续费及佣金收入:结算与清算手续费 76.93亿 0.75% - - - -
手续费及佣金收入:信用承诺手续费及佣金 73.27亿 0.71% - - - -
手续费及佣金收入:其他 40.88亿 0.40% - - - -
手续费及佣金收入:外汇买卖价差收入 37.63亿 0.37% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款:票据贴现 37.22亿 0.36% - - - -
公允价值变动收益 34.50亿 0.34% - - - -
投资收益 28.99亿 0.28% - - - -
手续费及佣金收入:顾问和咨询费 27.66亿 0.27% - - - -
手续费及佣金收入:托管和其他受托业务佣金 19.00亿 0.18% - - - -
利息收入:存放同业:已减值金融资产利息收入 8.81亿 0.09% - - - -
汇兑收益 -26.58亿 -0.26% - - - -
按地区 中国内地 1968.43亿 78.28% - - - -
中银香港集团 282.97亿 11.25% - - - -
其他 166.77亿 6.63% - - - -
其他国家和地区 113.94亿 4.53% - - - -
内部抵销 -17.64亿 -0.70% - - - -

董事会经营评述

  一、管理层讨论与分析
财务回顾
  经济与金融环境
2018年上半年,全球经济整体延续复苏态势。美国经济表现较为强劲,失业率降至次贷危机以来低位。欧元区、英国和日本经济复苏势头略有放缓。新兴经济体整体增长较快,但各国表现继续分化,部分经济体仍面临调整与转型压力。
  国际金融市场波动有所增大,不确定性因素增多。利率方面,美联储两次加息,美国长端利率加快上行。汇率方面,美元指数反弹,欧元震荡回落,新兴市场国家货币汇率普遍贬值。主要经济体股票市场有所回调,大宗商品价格波动上行。
  中国经济保持平稳增长,结构调整深入推进,新旧动能接续转换,新兴产业蓬勃发展,质量效益保持在较好水... 查看全部▼

  一、管理层讨论与分析
财务回顾
  经济与金融环境
2018年上半年,全球经济整体延续复苏态势。美国经济表现较为强劲,失业率降至次贷危机以来低位。欧元区、英国和日本经济复苏势头略有放缓。新兴经济体整体增长较快,但各国表现继续分化,部分经济体仍面临调整与转型压力。
  国际金融市场波动有所增大,不确定性因素增多。利率方面,美联储两次加息,美国长端利率加快上行。汇率方面,美元指数反弹,欧元震荡回落,新兴市场国家货币汇率普遍贬值。主要经济体股票市场有所回调,大宗商品价格波动上行。
  中国经济保持平稳增长,结构调整深入推进,新旧动能接续转换,新兴产业蓬勃发展,质量效益保持在较好水平,呈现出增长平稳、就业扩大、通胀温和的良好格局。上半年,国内生产总值(GDP)同比增长6.8%,居民消费价格(CPI)同比上涨2.0%,社会消费品零售总额同比增长9.4%,固定资产投资同比增长6.0%,贸易顺差9,013亿元。
  上半年,中国政府继续实施稳健中性的货币政策,加强预调微调,强化金融监管,推进金融市场开放。实施定向降准政策,颁布资产管理业务监管新规,放宽证券公司外资准入。金融市场运行总体平稳,货币信贷适度增长,人民币汇率弹性增强。6月末,广义货币(M2)余额177.0万亿元,同比增长8.0%;人民币存款余额173.1万亿元,同比增长8.4%。上半年,人民币贷款增加9.0万亿元,比去年同期多增1.1万亿元;社会融资规模增量为9.1万亿元。6月末,人民币兑美元汇率中间价为6.6166,比上年末贬值1.25%;上证综合指数比上年末下降460点,沪深两市股票流通市值比上年末下降10.5%。
  
二、业务回顾商业银行业务
  中国内地商业银行业务
上半年,中国内地商业银行业务实现营业收入1,939.94亿元,同比增加58.51亿元,增长3.11%。
  公司金融业务
公司存款业务本行通过持续提升金融服务水平,促进公司存款稳定增长。完善客户分层管理与服务体系,着力扩大公司客户基础。加大行政事业单位客户拓展力度,完善对民生保障、财政社保、教育卫生等行业客户的产品服务体系,行政事业机构存款实现较快增长。大力拓展供应链、产业链上下游客户,深挖客户存款增长潜力。顺应利率市场化趋势,坚持规模与效益平衡,推动产品功能优化升级。完善网点服务功能,提高网点公司客户服务能力和存款贡献。6月末,本行中国内地人民币公司存款总额57,237.65亿元,比上年末增加2,282.71亿元,增长4.15%。外币公司存款总额折合734.60亿美元,比上年末增加66.64亿美元,增长9.98%。
  公司贷款业务
本行持续加大服务实体经济力度,加大对先进制造、现代服务、基础设施、节能环保等重点行业和战略新兴产业的信贷支持。持续优化信贷结构,用好增量、盘活存量,助力国内经济转型升级。抢抓市场机遇,加大对京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等重点地区的资源投入。发挥贸易金融业务优势,做大贸易融资和票据融资业务流量。加快公司金融服务转型,引导客户拓宽融资渠道,满足客户多元化融资需求。6月末,本行中国内地人民币公司贷款总额49,179.62亿元,比上年末增加1,560.88亿元,增长3.28%。
  外币公司贷款总额折合510.80亿美元,比上年末减少7.06亿美元,下降1.36%。
  贸易金融业务
本行充分发挥贸易金融业务传统优势,积极参与“一带一路”、人民币国际化、自由贸易试验区和自由贸易港建设。上半年,本行中国内地机构国际贸易结算市场份额、跨境人民币结算市场份额继续稳居同业首位。持续产品创新,上线网银单证服务系统,提供信用证、保函在线申请服务,推进无纸化作业和信息实时交互;与国家口岸管理办公室合力打造“中国国际贸易单一窗口(China International Trade Single Window)”平台项下金融服务模块,提升客户服务体验。大力拓展大宗商品结构化融资,努力提供全方位金融服务,助力境内原油、铁矿石期货交易引入境外投资者。持续改进结算账户服务水平,结算业务规模稳步提升。
  现金管理业务
本行充分发挥全球一体化经营优势,持续提升全球现金管理服务能力,现金管理集团客户实现快速增长。优化与推广现金管理产品,支持“走出去”企业全球信息可视及资金运作;助力行政事业单位财务管理改革,为客户提供跨行信息查询及资金集中管理服务。
  持续完善“全球现金管理平台+”综合产品体系,实现全球现金管理平台、SWIFT直连、银银直连、多银行现金管理、交易数据运用等产品的互联互通,满足客户多渠道、多领域、一站式资金管理需求,持续提升客户体验。
  金融机构业务
本行继续深化与境内银行及境外代理行、非银行金融机构及境外央行、主权财富基金和国际金融组织等全球各类金融机构的全方位合作,搭建综合金融服务平台,客户覆盖率保持市场领先。与全球178个国家和地区的1,600余家机构建立代理行关系。为121个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,478户,领先国内同业。推广跨境人民币支付系统(CIPS),与223家境内外金融机构签署间接参与行合作协议,市场占有率同业排名第一。合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行、丝路基金的合作,协助菲律宾共和国、阿联酋沙迦酋长国、三菱日联银行、瑞穗银行成功发行熊猫债,与哈萨克斯坦阿斯塔纳国际金融中心成功签署战略合作备忘录。首批获得大连商品交易所境外客户保证金存管银行资格,成为H股“全流通”试点期间唯一合作银行。上半年,本行金融机构外币存款市场份额排名第一,B股清算业务量排名第一,第三方存管存量客户市场份额进一步提升。
  中小企业金融
本行积极贯彻国家支持中小企业发展的政策措施,坚持服务实体经济,持续改进和完善中小企业金融服务。紧跟市场机遇,聚焦“一带一路”和“16+1合作”等主题,进一步完善跨境撮合服务,品牌美誉度进一步提升。上半年,本行先后在马来西亚吉隆坡及中国河南郑州、广东揭阳、辽宁大连、山东青岛成功举办五场中小企业跨境投资与贸易对接会,吸引全球约两千余家企业参加。2014年以来,本行累计举办46场跨境撮合活动,吸引全球2万余家企业参加。推进跨境撮合向“线上”转型,开发中银跨境撮合系统,提升撮合效率、优化客户体验。强化风险防控和合规经营,加强反洗钱和制裁合规管理,中小企业贷款质量稳定可控。
  养老金业务
本行紧密围绕国家社会保障体系建设,持续拓展业务范围,深入推进产品创新,完善服务系统功能,建立综合服务体系,为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划、员工持股计划以及养老保障管理产品等一系列养老金融服务,客户满意度持续提升。继获得企业年金托管人和账户管理人资格后,上半年本行成功获得企业年金基金法人受托资格,为客户提供全流程年金服务的能力进一步增强。6月末,养老金个人账户管理数478.41万户,比上年末新增26.81万户,增长5.94%;托管运营资金余额2,050.67亿元,比上年末新增128.27亿元,增长6.67%;服务客户超过1万家。
  个人金融业务
个人存款业务本行充分发挥综合金融服务优势,加大个人存款产品研发力度,丰富个人存款产品种类,开展产品精准营销,满足客户差异化需求。持续拓展代发薪、代收付、代归集、代监管等基础业务,提升资金聚集能力。持续丰富个人外汇服务,个人存取款业务覆盖币种达到25种,可兑换外币币种达到33种,外汇服务优势保持领先。推广集团内个人跨境汇款产品“中银通汇”,服务范围覆盖英国、加拿大、澳大利亚、新加坡、美国、韩国、日本以及中国香港、中国澳门等36个国家和地区,简化了跨境汇款的操作,降低了客户的时间成本和交易成本。6月末,本行中国内地人民币个人存款总额48,945.22亿元,比上年末增加3,433.54亿元,增长7.54%。外币个人存款总额折合479.83亿美元,市场份额继续居同业之首。
  个人贷款业务
本行切实贯彻国家支持实体经济、扩大内需和促进消费的政策导向,稳健拓展个人贷款业务。积极落实国家房地产行业管控政策,继续执行差异化个人住房贷款政策,优先满足居民家庭自住需求,保持个人住房贷款合理投放。推广“中银E贷”系列产品,提升业务发展和风险防控能力,加强资金流向管控,为真实合理的消费需求提供快捷、高效的全流程在线信用消费贷款服务。加大校园类贷款拓展力度,自2004年起,持续承办中央部属高校国家助学贷款业务,开发国家助学贷款线上功能,为学生客户提供快捷的服务。率先推出面向全国高校学生的“中银E贷青春E贷”,为高校学生提供畅通正规的校园信贷服务,打造阳光、便捷、安全、快乐的校园金融合作平台,满足学生客户的合理消费需求。6月末,本行中国内地人民币个人贷款总额36,917.81亿元,比上年末增加2,100.99亿元,增长6.03%。
  财富管理和私人银行服务
本行加快提升财富管理和私人银行服务能力,加快打造资产配置专业化决策体系,持续推进产品销售服务模式转型,产品竞争力稳步提升。加大金融科技应用力度,全新推出“中银慧投”智能投顾产品。截至6月末,“中银慧投”销售额达到40亿元。依托全视图、一体化客户关系管理系统,优化客户拓展模式,实施客户画像与精准营销,不断扩大客户基础,提升客户质量。持续推进个人客户经理队伍建设,发挥“中银财富管理学院”专业优势,完善人才培养体系。推进中银尊享积分和“中银私享荟”平台建设,打造差异化服务体系,优化客户服务体验。发挥跨境优势,持续推进粤港澳大湾区个人客户一体化服务模式,加强个人跨境线上服务功能建设,提升跨境金融服务能力。加快私人银行发展,优化渠道布局,加强产品服务创新,推出保险金信托,进一步丰富家族信托业务范围。截至6月末,在中国内地设立理财中心7,692家、财富管理中心1,040家、私人银行中心40家。
  银行卡业务
本行持续推进信用卡产品创新和服务升级,提升重点群体客户体验。通过产品创新、权益优化、精准营销,持续扩大优化持卡人群体。抓住市场机遇,推出粤港澳大湾区主题、冰雪主题、亲子主题、跨境主题、足球主题等信用卡新产品。借助线上优势,围绕客户多元化用卡场景,依托人工智能和大数据,以客户全生命周期为主线精准营销,大力推进互联网渠道产品建设,持卡客户规模持续增长。助力消费升级,丰富分期产品体系。
  在五彩缤“分”消费分期产品体系内,大力发展场景分期,研发推广汽车融资租赁分期、二手车分期、易租分期、婚育分期等业务。加强商户拓展、打造“中银智慧付”收单品牌。以线下智能POS、聚合码为载体,整合线上产品通道,满足商户全支付受理需求。
  6月末信用卡累计发卡量10,371.77万张,上半年实现分期交易额1,306.20亿元。
  本行借记卡业务
顺应线上化、虚拟化、数字化、去介质化的发展趋势,根据人民银行账户分类标准,稳步推进线上线下的借记卡发卡与用卡,努力用活Ⅱ类和Ⅲ类个人银行账户。结合移动便民工程,加大移动支付场景化应用,在校园、交通、农村、跨境等领域,搭建线上平台,推广线上金融服务、聚合服务、借记卡二维码支付功能。与社保机构合作发行加载金融功能的社会保障卡累计近亿张,创新推出居民电子健康卡,为客户提供“金融+”的一站式金融服务。
  金融市场业务
投资业务本行加强对市场利率走势研判,积极把握市场机遇,合理摆布投资久期,投资结构进一步优化。紧跟国家宏观政策,支持地方政府发展,稳妥参与地方政府债投资。把握国际债券市场趋势,优化外币投资结构,防范利率风险和信用风险。
  交易业务
本行加快建设以利率、汇率、大宗商品三大产品线为支柱的全球一体化金融市场业务体系,努力打造以客户为中心、以市场为导向、以产品为纽带的新型服务模式,支持和服务实体经济,实现金融市场业务平稳较快发展。结售汇市场份额持续领跑同业。外汇买卖货币数量达到62种,其中新兴市场货币数量为51种、“一带一路”沿线国家和地区货币数量为28种,领先国内金融同业。加快产品创新,提升市场竞争力,丰富了期权产品标的、商品业务交易品种,并增加了新的对私期权和商品业务。与中国外汇交易中心联合发布“CFETS-BOC交易型债券指数”,为进一步丰富银行间市场产品种类、满足境内外投资者交易需求奠定了基础。
  投资银行与资产管理
本行坚持以服务实体经济为核心,积极发展投资银行与资产管理业务,打造“商行+投行”一体化综合服务优势。发挥本行专业化、国际化、综合化经营优势,大力拓展直接融资业务、境内外跨境融资业务、资产证券化业务,全面满足客户“境内+境外”“融资+融智”的综合金融服务需求。根据资产管理业务监管新规要求,加大产品研发力度,推进资产管理业务全面净值化转型。上半年,承销中国银行间债券市场非金融企业债务融资工具1,918.68亿元,协助菲律宾共和国、阿联酋沙迦酋长国等境外主体发行熊猫债,承销用于贫困地区项目建设的扶贫短期融资券10亿元,发行个人住房抵押贷款资产支持证券和银行卡不良资产证券化产品106.68亿元,累计发行理财产品4,157支,6月末理财产品规模15,991亿元。中国离岸债券承销市场份额排名第一,“债券通”一级市场承销量保持市场前列,熊猫债市场份额保持领先,“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。
  托管业务
本行以“做大公募基金托管、做强养老金托管、做精跨境托管、做优银行理财托管”为主线,全面提升托管业务市场竞争力。把握国企混合所有制改革机遇,成功争揽全国首只区域国企主题ETF公募基金。积极服务实体经济,大力拓展资产证券化托管业务,完善“托管+外包”等综合化服务模式。把握资本市场双向开放机遇,积极开展中国存托凭证(CDR)、沪伦通等资本市场互联互通服务机制创新。加快托管系统建设步伐,开发全球托管系统核算估值、投资监督功能,完成新版托管网银投产,建立托管客户营销、客服等全流程服务标准,全球托管服务能力进一步提升。6月末集团托管资产规模9.71万亿元,跨境托管规模升至全市场第一位。
  普惠金融业务
本行坚持以服务实体经济为己任,依托集团化、综合化经营优势,持续提高普惠金融支持水平。完善普惠服务体系,理顺普惠金融组织架构,推动设置普惠金融信贷发起重点网点。加大资源配置倾斜力度,完善激励约束机制,推动普惠金融服务再上新台阶。创新普惠金融产品,提升普惠服务能力,推出“中银E贷”系列产品、跨境撮合等多种普惠金融产品和服务。优化风险管理机制,加强贷款全流程管理,落实尽职免责政策,防范道德风险,推动普惠金融的商业可持续性。聚焦普惠客户群体,加大普惠支持力度,实现小微企业贷款同比增速高于全行各项贷款,有贷户数量高于上年同期。6月末,全口径小微企业贷款3余额14,092亿元;普惠金融小微企业贷款4余额2,869亿元,同比增速超过10%,高于全行贷款同比增速。
  村镇银行中银富登村镇银行积极落实国家乡村振兴战略,秉承“立足县域发展,坚持支农支小,与社区共成长”的发展理念,致力于为农村客户、小微企业、个体商户和工薪阶层提供现代化金融服务,助推新农村建设。
  不断加快村镇银行机构布局,支持县域金融发展。完成收购国家开发银行持有的15家村镇银行股权,进一步扩大村镇银行业务规模,更好地服务于中西部和县域实体经济。6月末,在全国19个省(直辖市)通过自设及并购的方式,共控股95家村镇银行,下设119家支行,其中76%位于中西部地区,成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行。持续完善产品服务体系,客户数量进一步增长。截至6月末,注册资本达47.51亿元,资产总额439.03亿元,净资产64.33亿元。存款余额280.41亿元,贷款总额292.66亿元,不良贷款率2.57%,不良贷款拨备覆盖率220.60%。上半年实现净利润2.09亿元。
  海外商业银行业务
上半年,本行积极把握“一带一路”金融大动脉建设、人民币国际化和中国内地企业“走出去”的市场机遇,稳步拓展海外机构布局,持续推进海内外一体化发展,全球服务和保障能力进一步增强。
  6月末,海外商业银行客户存款、贷款总额分别折合4,309.18亿美元、3,677.30亿美元,比上年末增长0.97%、4.68%。上半年,实现税前利润49.07亿美元,对集团利润的贡献度为22.07%,经营规模、盈利能力和国际化业务占比继续保持国内领先。
  机构网络布局方面,本行紧跟全球客户金融服务需求,加快在“一带一路”沿线国家的机构布局,进一步完善全球服务网络。6月末,本行海外机构横跨全球55个国家和地区,共拥有552家海外分支机构,覆盖23个“一带一路”沿线国家。
  公司金融业务方面,本行深耕企业跨境服务,重视“走出去”客户、外资“引进来”客户、世界500强和当地企业客户的服务,进一步完善全球客户分层服务体系和跨境融资产品服务体系建设。以银团贷款、项目融资、跨境并购、出口信贷、全球现金管理、保函等核心产品为抓手,大力支持“一带一路”基础设施、能源资源开发、国际产能合作、境外合作园区等方面的重点项目,推动国内装备、服务、技术标准走出去,并把符合国内产业发展和消费升级需要的企业引进来。
  个人金融业务方面,本行发挥全球服务优势,为海外留学、跨境商旅等个人客户提供代理开户见证业务,业务覆盖18个国家和地区。积极打造跨境营销生态圈,整合平台营销资源,优化信用卡跨境专区,为客户提供优惠、便捷、高品质的跨境用卡服务,提升跨境业务品牌影响力。拓展海外发卡和收单业务,研发中银Miles信用卡等新产品,推广海外云闪付和金融IC卡闪付功能,加快推进海外信用卡服务电子化,支持中国澳门、新加坡等地开展本地聚合收单特色业务,进一步提升在当地支付市场的影响力。完成海外借记卡发卡系统平台建设,支持发行银联双币(人民币和当地货币)借记卡、Visa和万事达单币借记卡,已在新加坡、日本、韩国、澳大利亚以及中国澳门等18个国家和地区累计发卡超过100万张。
  金融市场业务方面,本行充分发挥跨境优势,在中国台湾、新加坡、韩国等地积极开展交易所人民币期货做市业务,在亚洲、欧洲、大洋洲和拉丁美洲等地区进一步拓展债务保值业务,支持非洲、拉美地区业务发展,提升报价水平和客户服务能力。把握资本市场双向开放机遇,全力营销“走出去”和“引进来”客户的托管业务,加快构建全球托管服务网络,提升全球托管服务能力和重点海外机构的本地及跨境托管服务能力,积极开展资本市场互联互通服务机制创新,完成跨境托管服务流程整合。截至6月末,跨境托管业务排名位列全市场第一位,市场份额进一步提升,其中合格境外机构投资者(QFII)类托管规模排名全市场第一。在国际市场上成功发行第四期“一带一路”主题债券和绿色债券,总量分别折合约32亿美元和10亿美元,发行中资银行境外首笔可持续发展债券,金额30亿港元。
  支付清算服务方面,本行持续提升跨境人民币清算能力,进一步巩固在国际支付领域的领先优势。上半年,集团跨境人民币清算量173.42万亿元,继续保持全球第一。在全球24家授权人民币清算行中占有11席,继续保持同业第一。跨境人民币支付系统(CIPS)间接参与行数量市场排名第一。成功投产本行人民币跨境支付系统(BCIPS)二期,向全球客户推出高效的24小时不间断跨境人民币清算服务。
  电子渠道服务方面,本行进一步拓展海外渠道服务覆盖范围,完成万象分行手机银行服务推广,海外网银覆盖的国家和地区达到46个,海外手机银行覆盖的国家和地区达到17个。加强海外移动金融业务发展,以“移动优先”作为海外渠道发展策略,进一步丰富完善服务功能,提升服务体验。新增老挝语服务,海外电子渠道已提供13种语言服务。
  持续关注“走出去”企业核心需求,完成海外银企对接渠道搭建。
  中银香港
上半年,中银香港以建设一流的全功能国际化区域性银行为目标,紧抓市场发展机遇,扎实推进各项重点工作,核心业务表现良好,主要财务指标保持稳健。持续落实区域发展战略,东南亚地区业务发展理想。以集团粤港澳一体化发展为重点,大力拓展跨境业务。加快多元化平台建设,推动全功能发展。加快金融科技创新,优化线上平台,推进数字化银行建设。6月末已发行股本528.64亿港元;资产总额27,744.45亿港元,净资产2,523.25亿港元。上半年实现净利润178.78亿港元。
  深耕香港本地市场,主要业务领先市场。客户存、贷款增幅领先市场水平。资产负债结构进一步优化,资产质量优于当地同业。发展多元化企业融资,成功筹组多笔大型银团贷款项目,保持香港—澳门银团贷款市场最大安排行地位。IPO收款行业务继续保持香港市场领先。加强拓展香港本地工商客户,提供差异化产品及服务,市场渗透持续提升。
  银联卡商户收单及发卡业务
保持香港市场领先地位,政府及机构客户业务迅速发展。加快拓展资金池和财资中心业务,推广交易银行优势产品和综合方案,推动产品及服务的综合化、场景化和全球化发展,满足客户“一站式”金融服务需求。配合个人客户的不同需要,提供多元化产品和个性化服务。把握金融科技发展趋势,加快新型智能分行布局,推进民生金融领域线上创新服务。多维度加强客群建设,持续优化服务渠道和财富管理服务模式,中高端客户总量及理财资产规模持续增长。
  东南亚机构整合有序,区域化管理成效初显。2018年1月顺利完成收购中国银行越南业务及菲律宾业务的交割,经营版图已拓展至泰国、马来西亚、越南、菲律宾、印度尼西亚、柬埔寨和文莱等东南亚国家。优化区域化管理机制和模式,明确各东南亚机构发展定位,加强对东南亚机构的资源配套支持,推进差异化发展,提升协同效应。充分发挥香港地区的资金、产品等优势,不断丰富东南亚机构的产品组合,增强服务能力,重点做好“走出去”中资企业、当地优质龙头企业、华人华侨、高资产净值人士等客户的服务和拓展工作,客户基础和业务规模持续扩大。全面加强对东南亚机构的风险管控,确保东南亚机构按照中银香港标准运作及遵守香港金融管理局及当地监管要求。
  深化集团内联动,全力推进跨境业务。聚焦主流客户、重点行业和重大项目,全面拓展“一带一路”沿线业务,进一步提升市场份额和影响力。加快集团内粤港澳大湾区业务联动,推出大湾区银联双币信用卡,覆盖粤港澳民生消费支付场景。着力建设跨境物理渠道,落实点对点口岸布局策略,包括完成广深港高铁西九龙总站自助银行中心及港珠澳大桥自助银行点布局。推进服务互通、产品创新和渠道建设,优化跨境服务模式,提升区域竞争力,跨境客户数量取得理想增长。
  扩大金融市场竞争优势,加快多元化平台建设。把握市场机遇,扩展业务规模,夯实客户基础,丰富产品及服务组合,满足客户财资业务需求。深化与海外央行、主权机构及国际金融机构的业务关系。完善交易平台功能,加强产品创新,进一步提升交易能力和产品竞争力。现钞业务市场领导地位进一步提升,香港及东南亚市场业务规模稳步增长。
  继续推进信用卡、私人银行、人寿保险、资产管理、交易银行、托管、信托、证券期货等多元化平台建设,为客户提供更加全面的金融服务,有效增加综合经营收入。
  加快金融科技创新,推动数字化发展及应用。推出新版手机银行,引入智能柜台服务,营造更佳客户体验,电子渠道客户数量及交易笔数持续上升。积极发展移动支付业务,开展粤港澳大湾区线上一体化项目,提升跨境移动支付服务能力。持续构建大数据平台,优化客户分析及场景应用,增强营销效果。
  
三、展望
  下半年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚决执行国家决策部署,紧紧围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标,充分发挥全球化、综合化的竞争优势,围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强,坚持稳中求进的工作总基调,强科技、抓创新,夯基础、稳增长,调结构、促转型,控风险、严合规,强党建、抓队伍,推动新时代全球一流银行建设实现良好开局。 收起▲