主营业务:
银行及其附属公司(统称为‘集团’)的主要业务为提供公司及个人存款、贷款及垫款、结算、金融市场业务,融资租赁及原中国银监会批准的其他银行业务。
报告期业绩:
截至2023年12月31日止年度,银行实现利息净收入人民币222.63亿元,同比增加人民币9.87亿元,增幅4.6%。其中,业务规模扩大促进利息净收入较上年增加人民币53.58亿元,收益率或付息率变动导致利息净收入减少人民币43.71亿元。
报告期业务回顾:
报告期内,随着经济刺激政策效应积累,全球经济增长呈现韧性,发达经济体通胀压力总体缓解,加息周期接近尾声,劳动力市场保持强劲。未来,随着政策效应不断消退以及加息的滞后影响逐渐显现,全球经济增长动能趋于弱化,全球贸易延续低迷、发达经济体宏观政策不确定性、地缘政治风险等因素也将进一步影响全球经济增长。
报告期内,国内经济回升向好,供给需求稳步改善,转型升级积极推进,就业物价总体稳定,民生保障有力有效,高质量发展扎实推进。国内生产总值人民币1,260,582亿元,比上年增长5.2%。市场销售较快恢复,社会消费品零售总额人民币471,495亿元,比上年增长7.2%。投资规模继续扩大,固定资产投资(不含农户)人民币503,036亿元,比上年增长3.0%。货物进出口总体平稳,货物进出口总额人民币417,568亿元,比上年增长0.2%。物价总体保持温和上涨,居民消费价格(CPI)比上年上涨0.2%。居民收入继续增加,居民人均可支配收入人民币39,218元,实际增长6.1%。未来,随着支撑中国经济高质量发展的要素条件不断积累增多,中国经济将持续保持回升向好。
报告期内,河南经济总体处在疫后的恢复期、修复期、调整期,全省经济运行保持稳中向好、稳中提质、稳中蓄势的良好态势。全省地区生产总值人民币59,132.39亿元,同比增长4.1%。工业经济平稳发展,全省规模以上工业增加值同比增长5.0%,高于全国0.4个百分点。消费市场稳定恢复,社会消费品零售总额人民币26,004.45亿元,同比增长6.5%。居民收入稳步增长,居民人均可支配收入人民币29,932.9元,同比增长6.1%。对外贸易保持韧性,外贸进出口总值人民币8,107.9亿元,连续12年位列中部第一。
报告期内,央行坚持稳健的货币政策,适时强化逆周期调节,统筹把握总量与结构、数量与价格、内部与外部均衡,有效支持了实体经济发展。货币总量合理增长,广义货币供应量(M2)余额人民币292.3万亿元,同比增长9.7%。信贷总量合理增长,金融机构本外币贷款余额人民币242.2万亿元,同比增长10.1%。社会融资规模平稳增长,社会融资规模存量人民币378.1万亿元,同比增长9.5%。人民币汇率双向波动,发挥了宏观经济和国际收支自动稳定器功能,总体在合理均衡水平上保持基本稳定。未来,央行将持续强化宏观政策逆周期和跨周期调节,保持货币政策灵活适度、精准有效,增强宏观政策取向一致性,持续推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。
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报告期内,在复杂严峻的内外部形势下,银行围绕打造一流城商银行目标,立足中原银行新的发展阶段,锚定‘党的领导是灵魂,党委政府是依靠,市场经济是环境,机构性质是银行,资产质量是生命,经营业绩是根本’的发展定位,全力控新治旧、深化改革、强化管理,聚焦主责主业,服务实体经济,切实履行省属法人银行责任担当,总体保持了良好的发展态势。在英国《银行家》杂志公布的2023年全球1,000强银行排名中,银行排名位列全球第145位,较上年提升35个位次;在《财富》杂志发布的中国上市公司500强中排名第475位,是河南省唯一上榜的金融机构。
银行秉承‘坚持稳中求进、坚持守正创新、坚持以客户为中心、坚持提升综合竞争优势、坚持完善体制机制、坚持转变作风、坚持党建引领’的工作原则,积极开拓市场、服务客户、防范风险、创造利润,全面深化内部改革,不断优化资负结构,着力打造差异化竞争优势,业务发展平稳向好,高质量发展基础不断夯实。截至报告期末,银行总资产人民币13,464.46亿元,较上年末增加人民币197.10亿元,增幅1.5%。各项贷款总额(不含应计利息)人民币7,074.62亿元,较上年末增加人民币233.87亿元,增幅3.4%;存款余额(不含应计利息)人民币8,375.22亿元,较上年末增加人民币102.02亿元,增幅1.2%。实现营业收入人民币261.83亿元,同比增加人民币5.72亿元,增幅2.2%,实现净利润人民币32.06亿元,不良贷款率2.04%,拨备覆盖率154.06%,贷款拨备率3.15%。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.10%、10.44%、11.64%,均满足监管要求。
业务展望:
一是保持战略定力,全面提升经营业绩。第一,坚定转型方向。对标一流商业银行,积极探索差异化发展道路,大力推进轻资本、轻资产、轻成本转型。第二,坚持业绩导向。聚焦提升业绩,突出对客价值贡献,增强工作效能。第三,持续优化结构。稳定负债基础,降低负债成本;紧跟国家政策、区域战略,大力发展产业类贷款、小微贷款、消费贷款等。第四,科学识变应变求变。保持战略机动性,积极适应新的形势,深入研究新的政策,调整优化经营策略。
二是把握战略重点,打造差异化竞争优势。第一,巩固公司业务优势。打造产业银行,围绕各市县重点产业,紧抓供应链、产业链、价值链做好服务,提升全方位、全周期、全链条、全谱系服务能力;打造政府银行,围绕地方政府工作重心,不断拓展合作领域和服务内涵。第二,补齐零售业务短板。坚持‘上网下乡’,进一步发挥自身优势,通过融入基层治理体系,完善线上化服务体系,强化资源整合,着力构建新的业务模式。第三,做优同业业务。提高市场投研能力、交易能力、风控能力,及时准确把握市场机遇,提升资金配置效率,实现安全性、流动性、收益性的平衡。
三是坚持以客户为中心,不断增强服务能力。第一,坚持服务生态化,提升综合服务能力。强化生态思维,加强内外部合作协同,统筹整合共享资源,着力打造‘金融+非金融’高度融合的共生价值链,为客户提供一揽子综合化金融服务。第二,坚持业务敏捷化,快速响应市场和客户需求。强化协同意识,加强业务条线、分支机构和跨条线联动;推动业务、科技人员‘双向’流动,促进业务和科技的有效融合。第三,坚持运营数智化,推进数智转型走深走实。持续提升金融服务的线上化智能化水平,聚焦场景、构建生态、优化流程,提升客户体验;加强数据治理,重视数智应用,强化数字思维,积累和用好数据资源。
四是坚持标本兼治,全力控新治旧。第一,完善授信政策,加强对经济金融形势、宏观政策、产业结构等全面分析研究,制定完善授信指引,并在实践中不断迭代优化,前瞻、科学、精准管控信贷投放。第二,严守‘三道防线’,压实各道防线风险责任,强化制度刚性,严防道德风险;加强复盘分析,定期对风控体系、体制机制、授信政策、产品结构、工作方法等进行系统分析总结,找出薄弱环节,及时更新迭代。第三,加大线上数智风控建设,充分发挥科技系统的支撑作用。
五是优化资源布局,全面提质增效。第一,盘活存量资源,通过优化网点布局和人员队伍,提升网均、人均产能。第二,加强资源整合,进一步加强业务条线联动,从工作协同、队伍建设、资源配置、绩效考核等方面完善相应机制,逐步打破条线壁垒。第三,科学配置资源,突出战略导向和业绩贡献,坚持‘以收定支’,构建以‘价值创造’为核心的资源配置体系。
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