主营业务:
公司在中国内地经营机动车辆保险、企业财产保险、货物运输保险、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险、农业保险、信用保险、保证保险、家庭财产保险、船舶保险等人民币及外币保险业务;与上述业务相关的再保险业务;国家法律法规允许的投资和资金运用业务。
公司之子公司的主要业务是提供保险代理服务、培训服务、信息技术服务、物业管理服务等。
报告期业绩:
2023年,公司及子公司实现保险服务收入4,572.03亿元,同比增加328.48亿元(或7.7%),保险服务收入的增加主要源于机动车辆险、意外伤害及健康险、农险等业务规模的增长。受大灾以及疫情防控转段后出险率回归常态等因素影响,公司及子公司实现保险服务业绩190.70亿元,同比减少14.9%;实现承保利润101.89亿元,同比减少29.1%。综合赔付率70.6%,同比上升1.2个百分点;综合费用率27.2%,同比持平;综合成本率97.8%,同比上升1.2个百分点。
报告期业务回顾:
2023年,公司及子公司务实推进中国人民保险集团卓越战略,深刻把握服务中国式现代化的‘人保坐标’,以‘八项战略服务’为抓手,创新产品服务供给,深化渠道建设,践行‘保险+风险减量服务+科技’新商业模式,强化承保理赔管控,推进全面降本增效,不断提升精细化管理水平,充分发挥保险经济‘减震器’和社会‘稳定器’功能,在服务经济社会发展大局中推进高质量发展。
业务发展更加均衡,市场地位有效巩固2023年,公司及子公司持续优化业务经营模式,加大产品创新力度,业务规模稳步增长,在主动调整优化业务结构的情况下,全年保费规模历史性跨越5,000亿元,实现原保险保费收入(附注1)5,158.07亿元,同比增长6.3%。市场份额为中国财产保险市场的32.5%(附注2),继续保持行业领先。实现保险服务收入4,572.03亿元,同比增长7.7%。其中,车险(含车险分入业务)保险服务收入2,821.17亿元,同比增长5.3%;非车险(含非车险分入业务)保险服务收入1,750.86亿元,同比增长11.9%;非车险(含非车险分入业务)保险服务收入占比38.3%,同比上升1.4个百分点。
盈利基础进一步夯实,综合实力稳步增长公司及子公司强化风险选择,提升风险定价的精细化和智能化水平,深入推进降本增效,克服疫情防控转段后出险率回归常态和大灾事故影响,实现承保利润(附注3)101.89亿元;
综合成本率97.8%,其中车险综合成本率96.9%,非车险综合成本率99.1%;总投资收益208.07亿元,净利润245.66亿元,净资产收益率10.8%,继续保持较高水平。
于2023年12月31日,公司及子公司总资产7,036.23亿元,净资产2,343.04亿元;综合偿付能力充足率(附注4)232.4%,较年初上升3.1个百分点;核心偿付能力充足率(附注4)208.7%,较年初上升6.8个百分点。
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业务展望:
当前,中国经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变,保险业发展仍处于重要战略机遇期。公司及子公司将坚持稳中求进工作总基调,以卓越战略为指引,扎实推进‘八项战略服务’,践行‘保险+风险减量服务+科技’新商业模式,在不断拓展服务中国式现代化的广度和深度中,奋力推进公司高质量发展。
一是全面推进八项战略服务,聚焦个人、法人、政府客户需求,大力发展车险、涉车组合产品、惠民惠农惠家产品等个人保险业务;探索产业链供应链保险新模式,加大科技保险、绿色保险、巨灾保险等领域保险供给,服务‘一带一路’,健全海外服务网络;巩固提升农险、社保等政府业务发展优势,助力农业强国建设、乡村全面振兴和健康中国建设;高质量发展普惠金融业务,提升专业经营能力;服务国家区域重大战略,加强对重点区域建设的支持,提升服务区域发展能力和市场竞争力。
二是实施风险减量服务工程,完善万象云平台,创新风险减量服务产品供给,加强保前风勘和保中预警排查,提升大灾应急和理赔服务能力,构建‘保前-保中-灾前-灾中-灾后’的服务闭环,以风险减量服务的标准化、数字化、机制化、专业化建设,打造全过程风险管理。
三是深入推进数字化转型,夯实科技基础设施,释放数据要素价值,深化科技与业务协同,赋能经营管理关键环节,迭代升级渠道专属工具,支撑渠道专业化建设,推进承保理赔数智转型和运营模式优化,打造线上客户触面的全流程支撑能力。
四是加强风险防范化解,坚持依法合规经营,压实‘三道防线’责任,加强对业务全流程的规范管理,深入开展风险核查和合规巡查,突出重点机构、重点人员、重要领域、重大风险,加强审计监督和整改,做到风险早识别、早预警、早暴露、早处置,牢牢守住不发生系统性风险的底线。
五是持续优化资产结构,保持组合的健康发展。坚持信用风险不下沉,提高利率债配置规模,择机拉长久期,逐步压降非标金融产品占比;在控制整体权益类资产占比的前提下,通过波段操作积极把握市场机会,稳定股权投资比例,加大优质股权项目投资,推动产业投资布局。
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