主营业务:
公司是受国家金融监督管理总局监管的汽车金融公司，主要业务涵盖汽车贷款业务，于中国为终端客户、大客户及公司客户等购买汽车提供贷款、直租产品及其他金融服务。公司的主要业务包括汽车贷款业务，为终端客户、大客户及公司客户等购买汽车提供贷款、直租产品及其他金融服务。
报告期业绩:
截至2023年12月31日止年度,公司录得净利润约人民币56百万元,而2022年录得净利润约人民币135百万元,下降主要因公司去年有大额减值损失拨回。
报告期业务回顾：
公司是受国家金融监督管理总局监管的汽车金融公司,主要业务涵盖汽车贷款业务,于中国为终端客户、大客户及公司客户等购买汽车提供贷款、直租产品及其他金融服务。
于2023年,国家财政宏观调整力度加大,实施积极的财政政策,促进了国内经济回升。汽车、石油等品类消费增速超过疫情前水平,据中国汽车工业协会数据显示,2023年汽车产销量分别完成30.2百万辆和30.1百万辆,同比分别增长11.6%和12%,市场表现良好。
在汽车金融行业方面,作为持牌机构,汽车金融公司受到国家金融监督管理总局严格监管。于2023年12月31日,我国共有超过20家持牌汽车金融公司,并面临商业银行、融资租赁公司及互联网金融公司的竞争。汽车金融公司凭着与汽车制造商和经销商的密切业务关系,为客户提供更好的产品组合和更优质的服务。年内,公司合作经销商网络覆盖中国300多个城市。于2023年12月31日,公司合计有超过500家合作经销商及渠道服务商,依托网络优势及市场合理布局优势,更好地贴近消费客群,为客户提供良好的体验及服务。
2023年为上汽集团正式成为公司控股股东后首个完整会计年度,公司汽车金融业务有显著的改善与提升。截至2023年12月31日止年度,公司投放的零售汽车贷款业务笔数及放款金额同比均大幅增长,其中零售汽车贷款投放笔数约6.9万单,放款金额约人民币47亿元,同比增长4,550%。2023年公司录得净利息收入216百万元,较2022年增长43%。除了上述业务量大幅增长带动公司收入增长外,公司还凭借汽车金融业务的资源优势,对外提供相关金融咨询服务业务,2023年实现手续费及佣金净收入约人民币88百万元,带动了公司整体营业收入的上升。年内,公司实现营业收入约人民币304百万元,比2022年增长约87%。
2022年度,公司录得净利润人民币1.35亿元,经剔除2022年减值损失拨回的因素影响,公司去年零售业务净利润略有亏损。截至2023年12月31日止年度,公司录得净利润约人民币56百万元,实现了常态化经营下的良好利润水平。
受业务范围扩大及公司积极新增贷款投放,以及存量客户到期结清,于2023年12月31日公司存量在账贷款客户数量约为7.43万名(2022年12月31日:1.46万名)。
...
零售贷款方面,于2023年12月31日公司贷款余额约人民币45.2亿元,比2022年人民币6.3亿元上升622%。截至2023年12月31日止年度,公司零售业务利息收入约人民币180百万元,比去年约人民币74百万元上升143%。
公司也为客户提供与购车融资活动相关的金融咨询服务。截至2023年12月31日止年度,公司录得相关收入约人民币81百万元。
经销商贷款业务方面,由于公司暂停了经销商贷款业务,2023年没有发放贷款。于2023年12月31日,贷款余额人民币11.4亿元,与2022年底保持不变。
风险管理方面,公司已建立并将持续完善信贷风险管理体系,以识别、评估、计量、监测、减缓及控制贷款发放过程中可能产生的风险。公司亦已为贷款申请审核及批准、贷款发放以及贷后管理制定了一系列的政策及程序。
公司整体信贷风险管理通过不同阶段的多项措施体现,包括(但不限于):
贷款审核及批准阶段:
由公司零售业务部审核贷款申请材料(其中包括)申请人身份证明材料、营业执照(如有)、驾驶证明材料及其他必要的申请材料(如需),对贷款申请人的身份进行必要的初步核验,结合第三方数据库(如国家企业信用信息、公安部身份信息平台等)查询信息,评估申请人身份的真实性、购买的真实性,以及申请人偿还贷款的意愿及能力。
按照审批权限,由公司零售业务部、信贷审核委员会、风险管理委员会、董事会(如需)根据对贷款申请人的信用状况或授信额度的审核,批准、拒绝或授出有条件批准贷款申请。
贷款发放阶段:
签立及订立贷款协议并发放贷款。
贷后管理阶段:
贷款发放后,由公司的产品部客服组提供贷后服务,及由公司的风险管理部积极监测。对于逾期客户,公司通过实施合法合规的贷款催收程序、或启动司法程序进行追偿。
公司亦着重于从风险政策、风险监测等维度提升风险管控能力,包括(1)优化风险政策,细化渠道分类管理,积极开展风险排查和贷后回访,加强风险监测,控制新发放贷款的资产质量;及(2)运用统计学原理及机器学习算法,优化数据风控模型并增强自动化审批系统对零售客户欺诈风险和信用风险的识别能力。
业务展望：
于2024年,随着中国汽车市场规模基本恢复至疫情前水平,汽车消费潜能将加速释放,推动行业平稳发展与增长,其中新能源汽车消费和二手车消费占比将进一步提升。2024年,公司将重点扩大新能源板块和二手车板块的汽车零售贷款资产规模,落实包括进一步提升二手车渠道经销商覆盖度、优化渠道服务商展业模式、开拓与各主机厂的总对总合作业务、增强新能源汽车产品竞争力等具体措施。公司将在2024年重点推动以下工作:
第一、在新车业务方面,进一步优化渠道服务商管理体系,通过政策调整促使渠道服务商更加积极的增加投入,扩大服务半径和服务车商数量,保持业务稳中有增;
第二、在二手车业务方面,继续深化公司高质量发展二手车业务的战略方针,在保持行业领先的资产坏账率前提下,持续提升二手车产品竞争力,打造公司未来三年的核心利润增长点;
第三、在总对总合作业务方面,进一步开拓更多的合作主机厂业务,深挖商用车板块的总对总合作潜能,整合渠道资源,继续发展以优质金融服务促进合作商用车主机厂销量提振的业务体系;及第四、在新能源汽车业务方面,加快相关渠道的业务布局,根据公司的业务定位,优化现有产品,满足新能源汽车经销商需求,提升新能源汽车金融业务占比。
查看全部