主营业务:
银行及子公司(以下合称‘集团’)的主要业务为经银保监会批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务。
报告期业绩:
报告期内,集团实现净利润124.95亿元,比上年同期增长0.33%。实现营业收入344.87亿元,比上年同期下降9.62%,其中,利息净收入241.92亿元,比上年同期下降11.72%;手续费及佣金净收入54.98亿元,比上年同期下降24.80%。加权平均净资产收益率9.45%,比上年同期下降1.00个百分点。
报告期业务回顾:
1、公司金融业务
银行聚焦服务实体经济本源,持续深化对一带一路、京津冀、长三角一体化、长江经济带、粤港澳大湾区等国家重大战略区域的金融支持力度;聚焦实体经济重点领域和薄弱环节,制定服务科技金融、绿色金融、民营经济发展系列方案,启动“百群大战”“普惠金融推进月”等营销活动,支持先进制造业、科技金融、绿色金融、民营企业、普惠金融和乡村振兴等重点领域;搭建“房地产融资协调机制”,支持“三大工程”建设和住房租赁市场发展。不断巩固客群建设基础,深化“分层分级分群”经营模式,完善供应链渠道、数据驱动和传统名单获客渠道,推动机构业务九大客群量质提升,迭代升级新国结、云财资等交易型场景系统,推动企业司库服务建设,优化“屿链通”“丰融通”等特色产品,强化代发生态协同,助力公司客户扩总量、提质量、优结构。持续推动经营能力提升,锚定FPA北极星指标,加快“商行+投行+资管+交易”战略转型,构建“商投私一体化”竞争新优势,在做强传统信贷的同时,推进债券融资、并购融资、结构化融资、股权融资、居间撮合的多维驱动;强化财富一体管理,坚持打造存款新动能;加快公司金融人才队伍建设,完成客户经理等级入位工作,以FPA经营能力提升为目标启动客户经理“千人培训计划”,助力公司金融业务提质增效。
2、零售金融业务
银行着力打造数字化零售银行,坚持“以客户为中心”经营理念,推进零售“双曲线”经营发展新模式,深耕“第一曲线”,发挥支行网点和专职客户经理队伍优势,提升线下产能;拓展“第二曲线”,推动业务模式的集约化、场景化、平台化建设,加快服务转型升级。
持续推进“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”客户经营策略,零售客户数与AUM稳步增长。负债端按照“量价双优”发展导向,积极拓展社保民生、养老金融等渠道场景,发挥项目批量获客作用,加强公私联动促进代发业务协同发展,加大渠道联动拓展第三方快捷支付绑卡业务,强化双卡联动提升借记卡与信用卡获客活客能力,推动零售存款规模增长,结构优化。资产端持续推进经营集约化、产品标准化、流程线上化、运营一体化“四化工程”建设,增强内生发展动力,支持普惠金融发展,打造阳光零售贷款名品,零售贷款规模持续增长,资产质量保持稳定。加快财富管理转型,优化产品谱系,强化资产配置能力,适应客户多元投资需求,提升零售金融渠道价值,为零售金融注入新动能。云缴费坚持深耕便民服务与普惠金融领域,项目接入数量稳定增加、平台输出渠道持续拓宽、服务范围进一步扩大,继续保持中国领先开放便民缴费平台优势。发力拓展场景金融,“物流通”“安居通”等重点业务取得较快发展。
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3、金融市场业务
银行强化市场投研能力,优化对债券组合的前瞻性、灵活性管理,合理安排配置品种和配置节奏,促进金融市场投资交易业务提质增效。
贯彻“以客户为中心”转型发展理念,围绕GMV北极星指标,促进业技深度融合,推动系统优化及迭代创新,提升同业客户综合服务能力;坚守风险合规底线,保持资产质量稳定。充分发挥“阳光理财”二十年品牌优势,聚焦财富管理服务,丰富七彩阳光理财供给,实现部分理财产品“24小时不打烊”购买;深入服务实体企业投融资需求,支持科创企业认股权业务,深耕REITs全链条企业服务,多元化开展资本市场业务。发挥托管平台作用,提升协同效能,做大托管规模、做多托管收入、做响“光大托管”品牌;持续发力养老金特色业务;强化风险内控合规管理,保障各项业务安全、连续、稳定运营。
业务展望:
战略原则一是坚持党的领导,保持正确方向。坚持党中央对金融工作的集中统一领导,秉承金融央企的政治责任和政治使命,不折不扣贯彻落实好党中央各项决策部署。二是坚持人民立场,增进民生福祉。坚持以人民为中心的价值取向,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定服务国家重大战略和经济社会发展,紧紧抓住人民群众最关心最直接最现实的利益问题,将维护人民利益、增进民生福祉不断转化为银行的实际行动。三是坚持新发展理念,推动高质量发展。坚持稳中求进工作总基调,完整准确全面贯彻新发展理念,努力实现质的有效提升和量的合理增长,著力增强竞争力、创新力、抗风险能力,以高质量发展的确定性应对外部环境的不确定性。四是坚持深化改革,释放创新活力。坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展,坚持深化金融供给侧结构性改革,围绕客户需求变化加强创新,深化体制机制改革,优化资源配置,集中力量攻坚克难,全力化解经营管理中的各种矛盾问题,抢占行业发展与市场竞争制高点。五是坚持系统观念,实现高效协同。坚持统筹金融开放和安全,加快形成规模、质量、效益、结构相协调的发展模式。深化推动协同创新,释放规模经济、范围经济与协同效应优势。六是坚持稳健经营,严守风险底线。坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题,加强合规内控管理和全面风险管理,提升风险管理智能化水平,不断增强风险识别、评估、监测、控制能力,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
(二)发展思路银行坚持和加强党的全面领导,以服务实体经济和高质量发展为主线,锚定FPA、AUM和GMV三大北极星指标,围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’,打造财富管理、综合服务、交易银行和场景融合等战略性业务领域,构建和形成银行鲜明特色和竞争优势。其中,财富管理强化零售、公司、金融市场各板块协同与价值创造,打造以手机银行、云缴费双APP为核心的‘财富+’开放平台,构建以‘财富管理、资产管理、资产托管’为核心的大财富管理生态全链条,帮助各类客户实现财富保值增值和传承;综合服务强化构建‘一个客户、一个光大、一体化服务’综合金融生态与特色,推进‘商行+投行+私行’一体化发展,实现全行资产和负债贯通、企业客户和同业客户贯通、公司业务和零售业务贯通,加强跨层级协同联动和数字赋能,向客户提供一揽子综合服务解决方案;交易银行著力做深做透产业链供应链核心客户金融服务,构建‘产品创设部门+客户管理部门’常态化协同营销机制,实现客户需求的精准触达,满足客户多元化、差异化需要,促进客户价值提升;场景融合围绕数字民生、数字产业和数字政务三大领域,拓展云缴费、物流通、汽车全程通、安居通、灵工通、现金管理(支付结算通)等特色产品服务的应用输出,著力打造以银行为‘主账户、主结算、主交易’的场景金融新业态。为有力支撑重点业务领域发展,全行实施客群经营能力、科技支撑能力、风险管理能力、产品创新聚合能力和团队专业能力提升工程,推进高质量发展。
报告期内,银行坚决贯彻落实国家战略,积极服务和融入新发展格局,锚定FPA、AUM和GMV三大北极星指标,拓展重点业务领域,加强能力建设,努力推动高质量可持续发展。
一是积极服务实体经济,提升可持续发展能力。坚守金融本源,坚持把发展经济的著力点放在实体经济上,以服务实体经济为根本宗旨,推动信贷总量稳定增长,单列普惠小微、制造业、科技创新、战略性新兴产业、绿色发展、乡村振兴等重点领域信贷计划,实施差异化FTP及资本收费优惠等支持措施,持续增强对重大战略、重点领域和薄弱环节的精准支持。报告期末,全行对公贷款(不含贴现)比上年末增长12.14%,制造业贷款、战略新兴产业贷款、科技型企业贷款和绿色贷款比上年末分别增长24.74%、46.71%、50.64%和57.44%。通过应对复杂多变的外部环境,植根实体经济,业务规模稳步增长,经营效益符合预期,资产规模6.77万亿元,实现净利润410.76亿元。
二是锚定三大北极星指标,推进业务结构优化。公司金融业务以FPA为指引,整合商行、投行、私行等业务优势,以全融资品种服务客户全生命周期,‘商投私一体化’价值创造效能持续提升,FPA总量5.09万亿元,比上年末增长5.06%。零售金融业务锚定AUM,突出‘财富管理’与‘金融科技’两个特色,聚焦‘财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡’四大核心业务,强化‘客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同’五项能力建设,构建涵盖‘财富管理、资产管理、资产托管’为核心的大财富管理生态全链条,AUM总量2.73万亿元,比上年末增长12.42%。金融市场业务以GMV为导向,构建数字化运营新业态,发布‘金融机构数字化综合服务平台’,为金融同业客户提供产品代销、撮合交易、科技输出和研究资讯四大服务,升级同业客群综合经营模式,GMV总量3.94万亿元,同比增长18.14%。
三是完善风险治理体系,提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风险管理策略,积极落实各项监管要求,健全风险管理体系,增强各类风险应对能力。建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的‘1+4’信贷和投资政策体系,强化行业研究成果转化,优化资产结构。落实审批预审会商机制,加强客户集中度管理,持续做好大额授信客户穿透式风险监测与强制应对,强化风险成本考核。严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求,制定风险分类新规过渡期实施方案,优化金融资产风险分类管理制度。
四是持续推进科技赋能,加快数字化转型。不断加强业务与科技深度融合,推进业务中台、数据中台和技术中台重点项目实施并取得阶段性建设成果。实现‘专精特新企业贷’等中小企业线上融资产品智能化和自动化审批,完成资金交易业务综合管理平台债券基金、货币基金、人民币拆借等前中后台一体化业务功能投产,建设完成金融机构数字化综合服务平台。保持光大云缴费中国领先便民缴费平台优势,持续拓展云缴费项目接入和平台输出,加快物流、房屋交易、校外教培、灵活用工等重点领域场景拓展,强化手机银行、云缴费客户端双平台建设与综合运营。提升数字化、智能化、便捷化服务能力,构建开放式数字化生态体系。
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