主营介绍

  • 产品类型:

    客户贷款及垫款、客户存款、同业拆入

  • 产品名称:

    个人贷款及垫款 公司贷款及垫款 票据贴现 个人存款 公司存款 同业拆入

  • 经营范围:

    经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。

运营业务数据

最新公告日期:2016-04-26 
业务名称 2015-12-31 2015-06-30 2014-12-31 2013-12-31 2013-09-30
存款(元) 4378.57亿 3581.83亿 3065.32亿 2552.78亿 -
贷款(元) 2566.01亿 2316.83亿 2100.62亿 1711.90亿 -
理财产品销量(元) - - - - 2038.57亿
理财产品发行量(款) - - - - 1249.00

主营构成分析

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营业收入 X

单位(%) 单位(万元)
注:通常在中报、年报时披露 
业务名称 营业收入(元) 收入比例 营业成本(元) 成本比例 利润比例 毛利率
按产品 利息收入 178.20亿 34.82% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款 78.83亿 15.40% - - - -
利息收入:理财产品及资管计划 61.53亿 12.02% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:公司贷款和垫款 49.80亿 9.73% - - - -
手续费及佣金收入 35.71亿 6.98% - - - -
利息收入:债券投资 26.51亿 5.18% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:个人贷款和垫款 23.19亿 4.53% - - - -
汇兑损益 22.63亿 4.42% - - - -
手续费及佣金收入:代理类业务 19.46亿 3.80% - - - -
手续费及佣金收入:银行卡业务 11.11亿 2.17% - - - -
利息收入:存放中央银行 5.63亿 1.10% - - - -
投资收益 5.16亿 1.01% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:票据贴现 4.90亿 0.96% - - - -
手续费及佣金收入:托管类业务 2.41亿 0.47% - - - -
利息收入:存放同业 2.39亿 0.47% - - - -
利息收入:买入返售金融资产 2.02亿 0.39% - - - -
手续费及佣金收入:担保类业务 1.43亿 0.28% - - - -
利息收入:债券投资:交易性金融资产 1.30亿 0.25% - - - -
利息收入:拆出资金 1.14亿 0.22% - - - -
手续费及佣金收入:结算类业务 9797.50万 0.19% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:贸易融资 9423.20万 0.18% - - - -
其他业务收入 2740.10万 0.05% - - - -
手续费及佣金收入:咨询类业务 2114.40万 0.04% - - - -
利息收入:其他 1623.00万 0.03% - - - -
手续费及佣金收入:承诺类业务 861.60万 0.02% - - - -
手续费及佣金收入:其他 253.60万 0.0050% - - - -
公允价值变动损益 -24.25亿 -4.74% - - - -

董事会经营评述

  一、报告期内公司从事的主要业务公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业
  务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。
  二、总体情况概述
  2017年以来,国内外... 查看全部▼

  一、报告期内公司从事的主要业务公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业
  务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。
  二、总体情况概述
  2017年以来,国内外经济金融形势依旧复杂多变,中国经济形势虽有所向好但仍面临
  (一)业务规模持续增长。公司积极适应市场环境变化,不断夯实基础业务和基础客群,持续升级营销方式,积极营销优质客户与优质项目,实现资产负债规模的稳步增长。报告期末,公司资产总额9,385.29亿元,比年初增长6.05%;各项存款5,551.12亿元,比年初增长8.55%;各项贷款3,256.98亿元,比年初增长7.67%。
  (二)盈利能力持续提升。报告期内,公司继续大力拓展中间业务,各利润中心盈利能力不断提升,盈利分布更趋多元。2017年上半年实现营业收入123.16亿元,同比增长2.24%;实现归属于母公司股东的净利润47.65亿元,同比增长15.14%;实现手续费及佣金净收入33.32亿元,同比增长6.51%,在营业收入中占比达27.05%,同比上升1.08个百分点。与此同时,公司分行区域盈利能力持续提升,盈利占比超六成,发展动力更加均衡。
  (三)资产质量持续稳定。报告期内,公司坚持“控制风险就是减少成本”的理念,全员风险意识不断增强,风控管理专业性和有效性进一步提升,风险管理经受住考验。报告期末,公司不良贷款率0.91%,与年初持平;拨贷比3.62%,比年初提高了0.41个百分点;拨备覆盖率398.52%,比年初提高了47.1个百分点,在同业中均继续保持较好水平。
  (四)资本使用效率持续提升。报告期内,公司持之以恒做大基础业务,做强核心业务,坚持不懈地推进多元化利润中心建设,拓展盈利渠道,有力驱动公司盈利增长,实现资本的内生性积累;在强化资本预算约束的前提下,不断优化资产结构,进一步统筹经济资本配置,资本效率保持在较好水平。报告期末,公司资本充足率12.20%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.55%和8.68%。

  三、核心竞争力分析
  报告期内,面对快速变化的银行业经营环境,公司在董事会的领导下,各项业务有序推进,核心竞争力持续增强:一是经营战略实施到位。公司在经营区域的布局上形成了以长三角为主体,以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展格局,在业务发展上大零售及各类中间业务规模及盈利占比不断提升。二是盈利结构持续优化。公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管和资产管理等多个利润中心建设更进一步,对公司盈利的支撑作用不断增强,永赢基金管理有限公司和永赢金融租赁有限公司业务稳步拓展,发展的可持续性持续提升。三是风险管理保驾护航。公司主要经营区域已经较好地应对了经济结构调整,产业转型升级初见成效,公司对各行业制定了明确的授信政策,未来区域风险基本可控。四是科技与业务融合创新。公司依托在同类银行中较好的科技开发能力,经过十多年的持续积累和不断投入,当前公司科技支撑水平已经在同类银行中处于领先水平,形成了一定的比较优势。五是员工素质持续提升。公司一方面优化激励与考核制度,确保员工队伍稳定且有活力;另一方面,公司以体系化的员工能力提升为专业经营的落脚点,每位员工在专业上的点滴进步,都将是公司未来可持续发展的有力保障。
  下阶段,公司将围绕战略目标,从以下六个方面,持续提升整体核心竞争力。
  一是继续深化多元化利润中心建设。持续探索综合化经营模式,建立多元化的盈利渠道,为客户提供更全面的综合化金融服务方案。二是持续完善全流程风险管理体系,将风险成本降到最低;继续实施授信业务名单制管理战略,持续提升风险管控竞争力。三是主动拥抱金融互联网时代。持续对接互联网金融渠道,通过技术创新、服务创新和融合创新,为公司实现错位发展的比较优势提供支撑。四是持续完善IT系统建设。加速科技系统和新数据中心建设,基本形成科技支撑竞争力,确保科技系统在银行业新常态下的业务支撑力。五是持续完善人力资源管理的长效机制,打造一支适应银行业发展新常态的专业化员工团队。六是持续推动分支机构建设。争取在浙江省内实现机构全覆盖,在省外区域将营业网点逐步下沉至大型社区和强乡重镇,增加网周客户覆盖率,逐步打造成为区域主流银行。
  四、风险管理
  公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等。具体说明如下:
  (一)信用风险
  信用风险是指因债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而使银行业务发生损失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务(含拆放同业、买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资等)、应收款项和表外信用业务。
  公司信用风险管理主要机制如下:
  1、审慎的信贷政策。在信贷准入方面,结合内外部经济形势积极调整授信政策,精选优质客户,从信贷投向上严格把握信贷风险的“源头关”。同时,主动调整信贷结构,优胜劣汰,提高信贷资产抗风险能力。严格控制集团客户授信总量,防止集中度风险;限制产能过剩、前景不明朗行业的信贷投入;继续重视房地产行业风险,严格遵守房地产信贷政策,切实控制房地产行业新增贷款;调整境外同业授信准入条件,纳入统一授信范围,全口径监测同业客户的风险暴露水平。
  2、独立的审查、审批机制。公司制定了合理的贷款审查、审批制度,并设立了独立的审查、审批人员。在业务上报后,专业的风险管理人员对客户的相关情况进行全面分析,发表独立的风险审查意见。公司执行贷款集中审批机制,推行授信审批官制度,审批权限集中统一在总行,分行设有审批中心,审批官由总行垂直领导,执行统一的审批标准。按照不同业务条线和行业类别,审批官分为公司授信审批官、零售审批官和个人审批官,确保各业务条线审批的专业性和高效性。审批官有五个职衔,十个级别,各级审批官拥有不同的审批权限,兼顾了审批效率和风险的有效把控。审批官制度从体制上保证审批的独立性和授信政策的贯彻。
  3、全面的贷后管理。
  ⑴预警管理。公司建立了“自上而下”、“自下而上”双向模式
  的风险预警系统,制定了授信客户风险预警操作规程,对客户风险信息实施统一管理。根据预警客户风险演变情况,调整风险预警等级,实行动态化、持续化的跟踪。公司对风险预警体系进行持续的升级改造,一是整合公司内部各业务系统预警数据,引入互联网及专网数据,建立内容覆盖面更广、风险信息来源更多、预警针对性更强的大数据平台;二是以“纳税、用电、海关、征信”四项数据为核心,其余外围信息为补充,搭建“4+N”风险预警体系。
  该体系以量化信号为抓手,通过落地排查、以点带面的形式,提前掌握信贷客户的经营变化情况以及同业合作履约、对外担保情况等。
  ⑵实地回访。公司已全面推广实地回访管理制度,包括个人授信准入疑点客户的提前回访,所有个人信贷产品已提款客户的集中回访,以及所有公司新增授信客户的贷后回访,采取换人回访和交叉质检的方式,及时发现和化解潜在风险。
  ⑶贷后检查。公司重视存量客户的贷后检查工作,管理内容涵盖贷后用途检查、全面检查以及预警客户跟踪检查。贷款发放后,即对贷款的实际用途是否符合贷款合同约定用途和方式进行检查,同时收集与贷款用途有关的凭证并归档;通过现场与非现场相结合的方式,多渠道多手段对授信业务进行全面检查,对企业生产经营情况和财务状况进行深入分析,充分揭示授信业务风险;对存在有效预警信息的授信客户进行动态跟踪检查。
  ⑷风险排查。公司已建立常态化风险排查及专项检查机制,包括各项业务的专项排查,信用风险内部评级专项检查,4+N预警执行专项检查等,内容覆盖系统、产品、流程等各项环节,不断强化对风险敏感领域的风险排查,切实有效防范信用风险。
  公司严格执行监管要求的分类管理办法。按照监管部门制定的《贷款风险分类指引》和《小企业贷款风险分类办法》等文件,制订了贷款风险分类管理办法和操作细则,涵盖公司银行、零售公司、个人贷款和信用卡条线,业务品种包括贷款、贴现、垫款、贸易融资和信用卡透支等。公司在五级分类的基础上进一步实施十级分类制度,把贷款分为正常类(包括正常+、正常和正常-)、关注类(包括关注+、关注和关注-)、次级类(包括次级+和次级-)、可疑类和损失类。十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值和风险水平。
  报告期内,公司在防范对公授信业务信用风险方面主要采取了以下措施:一是加强对市场的分析和预测。公司在研究主要授信行业的发展变化情况的基础上,于年初制定了2017年授信政策,实现授信业务的前瞻性控制。公司根据外部金融经济形势和一季度授信业务发展情况,及时调整授信政策和信贷结构,强化重点领域风险控制,在严控风险的前提下完成自身结构调整和转型升级,实现业务的快速和可持续发展。根据授信政策,按照“夯实客户基础、把握主流业务、强化风险管理、优化盈利结构”的原则,推动资产投向于支撑全行业务发展的重点领域、重点客户和重点业务。二是深入开展信贷业务流程梳理。公司于2017年上半年对全行业务开展了集中专项梳理,梳理对象覆盖各大利润中心所有业务流程及管理机制,针对每一项风险点制定了相应的规范措施,有序推进落地。公司成立了流程梳理专家验收小组,定期对授信业务进行检查分析并逐项验收梳理结果,确保将信用风险管理工作落在实处。三是持续建设风险预警监测体系。公司整合内部风险信息,结合互联网获取的海量外部数据,通过多维监测平台、大数据风控系统和“4+N”预警体系对授信客户进行统一监测。2017年上半年,公司扩充数据源、丰富分析规则,进一步升级了大数据平台的功能;并通过明确专人、限时排查、及时反馈、跟踪督导等步骤,规范预警处置流程,深化了“4+N”预警应用的有效性。四是提升贷后管理精细化水平。公司重视存量客户贷后检查,持续推进各项风险排查工作,结合风险预警监测工作做好客户的存续期管理。对公司银行的客户从企业性质和担保情况等维度,实行差异化的贷后分层管理;对于部分零售条线客户,结合客户内部评级结果,根据贷后预警规则,实行触发式贷后管理。五是完善授信尽职评议与责任追究管理机制。2017年公司在保证责任认定工作稳步推进、保质保量完成的同时,对相关制度进行完善,通过增加授信尽职评议环节、加大经济处罚力度等,严肃授信纪律,提高信贷人员风险意识,促进各项业务健康、稳定发展。六是应用新资本协议内评成果。积极利用内部评级项目建设成果,为风险计量、政策制定、信贷准入、贷款定价、限额管理、绩效考核等方面提供定量分析的数据支持,提高了公司信用风险管理工作的精细化水平。
  报告期末,公司信用风险集中程度主要指标如下:
  1、最大单一客户贷款集中度
  截至2017年6月30日,公司最大单一客户贷款余额为124,860万元,占资本净额的比例为1.84%,符合银监会规定的不高于10%的要求。
  2、最大单一集团客户授信集中度
  截至2017年6月30日,公司最大单一集团客户授信余额127,965万元,占资本净额的比例为1.89%,符合银监会规定的不高于15%的要求。
  3、最大十家客户贷款比例
  截至2017年6月30日,公司最大十家客户贷款余额921,323万元,占资本净额的比例为13.59%。
  4、单一关联方授信比例
  截至2017年6月30日,公司最大单一关联方授信敞口61,866万元,占资本净额的比例为0.94%。
  5、全部关联度
  截至2017年6月30日,公司全部关联方实际使用授信敞口365,926万元,占资本净额的比例为5.53%,符合银监会规定的不高于50%的要求。
  (二)流动性风险
  流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
  公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化,加强流动性风险制度体系建设,不断改进流动性风险管理技术,定期监控流动性风险指标,每日监测现金流量缺口,定期开展流动性风险压力测试,切实提高流动性风险管理能力。
  2017年上半年,人民银行实施稳健中性的货币政策,继续通过公开市场操作、中期借贷便利、常备借贷便利等多项货币政策工具,使银行间货币市场流动性维持在一个合理水平。
  对于上述宏观调控政策和市场资金面情况,公司一直密切跟踪,并根据公司资产负债业务增长和流动性缺口情况,提前部署、动态调整流动性管理策略,确保公司流动性风险处于安全范围。报告期内,为加强流动性风险管控,公司主要采取了以下措施:一是做好关键时点提前预判,公司密切关注季末等关键时点的资金波动情况,提前做好防范流动性风险的各项措施,合理安排各期限资金的融入需求;二是持续监测流动性风险指标,公司定期开展多场景的流动性风险压力测试,并每日计量和监测流动性风险指标,及时有效地评估流动性风险状况;三是完善流动性应急机制,公司定期开展流动性应急演练,明确各类流动性应急情景下的职责分工和应急处理流程。
  报告期末,公司主要流动性风险指标如下:
  1、流动性比例
  截至2017年6月30日,公司流动性资产余额22,322,246万元,流动性负债余额43,112,161万元,流动性比例51.78%,符合银监会规定的不低于25%的要求。
  2、流动性覆盖率
  截至2017年6月30日,公司合格优质流动性资产余额12,194,300万元,30天内净现金流出8,715,890万元,流动性覆盖率139.91%,符合银监会规定的不低于90%的要求。
  报告期内,公司资产流动性良好,流动性比例和流动性覆盖率较高。资产负债期限匹配程度较好,对流动性管理的压力相对不大。
  (三)市场风险
  市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要有利率风险与汇率风险。
  报告期内,本公司持续健全市场风险管理体系,完善市场风险管理政策制度,深化市场风险管理系统建设,优化市场风险计量及监控的方法、流程和工具。一是不断修订和完善市场风险管理相关政策制度,规范市场风险识别、计量、监测、控制各项程序的执行要求;二是完善估值模型管理流程,开展模型全面验证,建立符合监管和业务要求的计量模型验证体系;三是开发万德资讯数据直连接口,进一步提高市场风险管理系统数据采集的自动化水平;四是每日监测交易账户市场风险限额执行情况,开展市值重估和VaR计量,并定期向高级管理层、风险管理委员会、董事会和监管部门报告市场风险管理情况。
  (四)操作风险
  操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素:人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。
  报告期内,公司持续强化操作风险管理工具运用和重点领域风险管控,持续推进业务连续性建设,不断提升操作风险管理水平。一是强化流程风险管控。开展业务流程全面梳理,从逆向思维,杜绝双人联手作案、内外勾结作案的角度出发,对全行各业务流程进行了全面梳理,并针对每一项漏洞与潜在风险点制定了具体的风险控制措施;推出新业务全流程跟踪评估和重点流程还原评估,通过评估人员全程跟进业务的办理过程,关注流程衔接环节,不断提升评估的全面性和有效性。二是加强外部欺诈防范。实施反欺诈项目,通过分析历史欺诈案例共性,引入征信等外部数据,构建反欺诈模型,率先应用于个人信用类产品,在业务申请、审查和贷后阶段进行风险识别和控制,有效防范客户身份伪冒、资料造假等风险。三是实施数据防泄露项目。对办公电脑数据拷贝实行明文审批,技术上对拷贝数据进行加密处理,防范数据泄露风险。四是推动应急预案应用。全面完善和推广分行预案,细化业务连续管理要求;继续组织开展重要业务专项应急演练,检验预案可行性,优化应急方案,完善应急资源配备。
  (五)其他风险
  其他可能对公司造成严重影响的风险因素,主要有合规风险和法律风险等。
  报告期内,公司继续完善内控制度管理,通过制度图谱优化、开展业务制度梳理等措施,提升内控制度质量。持续督促业务合规性检查,汇总分析存在的问题并督促整改,明确不同问题类型的整改标准,提升检查实效。继续实施合规评价,按季对各机构、员工进行合规评价,并对评价结果进行通报,对员工违规行为特征及典型案例展开分析,提高员工合规意识。
  实行一站式审查试点,实现合同智能查询、构建专家资源库,综合提升法律支持力度,以集约化管理提高法审工作质效。修订完善反洗钱及周边业务条线内控制度,建立客户分类准入审查政策,强化境内外特殊客群尽职调查。持续丰富异常交易监测种类,扩充监测模型数量。
  组织开展反洗钱重点工作质量抽查和重点业务风险排查,及时发布风险提示。建立反洗钱岗位准入机制,为各类员工提供与岗位相适应的反洗钱培训。 收起▲