主营介绍

  • 产品类型:

    客户贷款及垫款、客户存款、同业拆入

  • 产品名称:

    个人贷款及垫款 公司贷款及垫款 票据贴现 个人存款 公司存款 同业拆入

  • 经营范围:

    经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。

运营业务数据

最新公告日期:2016-04-26 
业务名称 2015-12-31 2015-06-30 2014-12-31 2013-12-31 2013-09-30
存款(元) 4378.57亿 3581.83亿 3065.32亿 2552.78亿 -
贷款(元) 2566.01亿 2316.83亿 2100.62亿 1711.90亿 -
理财产品销量(元) - - - - 2038.57亿
理财产品发行量(款) - - - - 1249.00

主营构成分析

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营业收入 X

单位(%) 单位(万元)
注:通常在中报、年报时披露 
业务名称 营业收入(元) 收入比例 营业成本(元) 成本比例 利润比例 毛利率
按产品 利息收入 365.24亿 34.37% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款 170.52亿 16.05% - - - -
利息收入:理财产品及资管计划 104.72亿 9.85% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:公司贷款和垫款 102.47亿 9.64% - - - -
利息收入:债券投资 67.83亿 6.38% - - - -
手续费及佣金收入 63.76亿 6.00% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:个人贷款和垫款 55.20亿 5.19% - - - -
汇兑损益 52.05亿 4.90% - - - -
手续费及佣金收入:代理类业务 37.95亿 3.57% - - - -
投资收益 33.45亿 3.15% - - - -
手续费及佣金收入:银行卡业务 15.78亿 1.49% - - - -
利息收入:存放中央银行 12.13亿 1.14% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:票据贴现 10.22亿 0.96% - - - -
利息收入:存放同业 5.22亿 0.49% - - - -
手续费及佣金收入:托管类业务 4.92亿 0.46% - - - -
利息收入:债券投资:交易性金融资产 3.92亿 0.37% - - - -
利息收入:买入返售金融资产 3.72亿 0.35% - - - -
手续费及佣金收入:担保类业务 2.81亿 0.26% - - - -
利息收入:发放贷款及垫款:贸易融资 2.63亿 0.25% - - - -
手续费及佣金收入:结算类业务 1.86亿 0.17% - - - -
利息收入:拆出资金 9990.50万 0.09% - - - -
其他业务收入 3055.20万 0.03% - - - -
手续费及佣金收入:咨询类业务 2997.20万 0.03% - - - -
其他收益 1353.40万 0.01% - - - -
利息收入:其他 1135.40万 0.01% - - - -
手续费及佣金收入:承诺类业务 848.70万 0.0080% - - - -
手续费及佣金收入:其他 509.30万 0.0048% - - - -
资产处置收益 -867.40万 -0.0082% - - - -
公允价值变动损益 -55.60亿 -5.23% - - - -

董事会经营评述

  一、总体情况概述
  2017年以来,世界经济缓慢复苏,步入新常态的中国经济在供给侧改革的纵深推动下,整体运行稳中向好。与此同时,在经济动能新旧转化之下,利率市场化、金融脱媒、跨界跨业竞争加剧以及各类风险因素交织等因素叠加下,银行业面临的挑战依然严峻。
  面对新形势和新挑战,公司按照董事会的战略部署,秉承“审慎经营,稳健发展”的经营理念,坚持“苦干”精神,围绕“管牢风险、提能增效、确保盈利”三大工作主线,坚持服务实体经济这一本源,不断提升经营发展的质效,经营业绩保持了持续、稳定的增长,核心竞争力进一步增强。
  (一)业务规模迈上新台阶。近年来,公司坚持遵循商业银行的经营规律,保持战略定... 查看全部▼

  一、总体情况概述
  2017年以来,世界经济缓慢复苏,步入新常态的中国经济在供给侧改革的纵深推动下,整体运行稳中向好。与此同时,在经济动能新旧转化之下,利率市场化、金融脱媒、跨界跨业竞争加剧以及各类风险因素交织等因素叠加下,银行业面临的挑战依然严峻。
  面对新形势和新挑战,公司按照董事会的战略部署,秉承“审慎经营,稳健发展”的经营理念,坚持“苦干”精神,围绕“管牢风险、提能增效、确保盈利”三大工作主线,坚持服务实体经济这一本源,不断提升经营发展的质效,经营业绩保持了持续、稳定的增长,核心竞争力进一步增强。
  (一)业务规模迈上新台阶。近年来,公司坚持遵循商业银行的经营规律,保持战略定
  力,坚守基础业务,不断提升服务实体经济的深度和广度,大力夯实基础业务和基础客群,推动整体经营规模迈上“万亿”新台阶。截至报告期末,公司资产总额10,320.42亿元,比年初增长16.61%;各项存款5,652.54亿元,比年初增长10.53%;各项贷款3,462.01亿元,比年初增长14.44%。同时,下属子公司业务保持良好增长态势,2017年末永赢基金管理公司公募基金管理规模867亿元,在122家公募基金管理人中排名第32名;永赢金融租赁公司租赁资产余额182亿元,持续稳健增长。
  (二)盈利增长呈现新动能。近年来,公司积极应对利率市场化带来的变革,持续致力
  于多元化利润中心的建设,投资银行、资产托管、资产管理、信用卡等利润中心的盈利能力不断增强,多元动力、多点支撑的盈利增长新格局进一步形成。2017年,公司实现营业收入253.14亿元,同比增长7.06%;实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元,同比增长19.50%;实现手续费及佣金净收入59.00亿元,在营业收入中占比23.31%。与此同时,公司分行区域盈利能力持续提升,发展动力更加均衡;两家子公司的盈利也保持良好增长势头,对集团的盈利贡献占比持续提升。
  (三)资产质量体现新优势。良好的资产质量是银行可持续发展的基石。公司长期以来
  坚持“控制风险就是减少成本”的理念,不断提升风险管理的专业性和有效性,资产质量经受住了考验,在同业中体现出新的优势。报告期末,公司不良贷款余额28.39亿元,90天以上逾期贷款22.19亿元,不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差;不良贷款率0.82%,较年初下降了0.09个百分点;拨贷比4.04%,比年初提高了0.83个百分点;拨备覆盖率493.26%,比年初提高了141.84个百分点。
  (四)资本效率获得新提升。历年来,公司力求探索一条资本消耗低、集约化、内涵式
  的发展路径,持之以恒践行轻型银行战略,做大基础业务,做强核心业务,坚持不懈地推进多元化利润中心建设,不断提升盈利能力,推动实现资本的内生性积累;在强化资本约束的前提下,不断优化资产结构,进一步统筹经济资本配置,资本使用效率获得了进一步的提升。
  报告期末,公司加权平均净资产收益率为19.02%,较上年提升了1.28个百分点;资本充足率为13.58%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.41%和8.61%。

  二、核心竞争力分析
  近年来,银行业面临着利率市场化、金融脱媒、风险承压、政策趋紧、增速放缓等复杂多变的经营环境。公司认为,对于银行业金融机构来说,挑战与机遇始终并存,只有真正具备核心竞争力的银行才能在行业的分化中脱颖而出。当前,公司在董事会的领导下,上下一心,坚定不移地实施“大银行做不好,小银行做不了”的差异化发展策略,取得了明显成效,可持续发展能力不断增强。公司核心竞争力主要体现在五方面:第一,深耕优质经营区域,潜心聚焦优势领域。在经营区域上,公司确立了以长三角为主体,以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略,以上区域是中国经济最发达的地区,潜在基础客群和业务拓展空间十分广阔。同时,伴随一二线城市资源集聚效应的凸显,深耕优质的经营区域将是公司可持续发展的重要保障。在业务发展上,公司保持战略定力,聚焦于大零售及各类中间业务发展,规模及盈利占比不断提升。
  第二,盈利结构不断优化,盈利来源更加多元。公司通过多年努力和积累,致力打造多元化的利润中心,目前已形成了公司银行、个人银行、零售公司、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管和资产管理等多元化的盈利结构。投资银行、资产托管和资产管理等非传统业务的盈利占比逐年提升,结构更趋合理,可持续发展的动能进一步增强。同时,永赢基金、永赢租赁两家非银子公司,在客户综合经营、产品组合营销、业务联动发展等方面与母公司形成了良好的互补关系,公司盈利来源更加多元。
  第三,风险管理卓有成效,经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。近年来,公司不断强化风险管理手段,垂直集中的授信审批、4+N风险预警等一系列风险管理措施的有效性不断显现,较好地应对了经济的周期起伏与结构调整,公司不良率始终处于行业较低水平。良好的资产质量使得公司可以轻装上阵,全身心投入到各项业务拓展中去,为公司的长远稳健发展打下坚实基础。
  第四,金融科技融合创新,业务发展支撑有力。多年来公司经过持续积累和不断投入,科技水平已经在同类银行中处于领先水平。面对金融科技的发展浪潮,公司积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用,推动金融与科技的融合创新,不断挖掘新的业务模式和特色产品服务,进一步助力业务稳健可持续发展。当前,公司正积极推进双活数据中心实践,持续完善基础架构库建设,加快新数据中心基础设施建设,推动公司科技能力再上台阶,有力支撑各项业务全面发展。
  第五,人才队伍储备扎实,员工素质持续提升。银行的核心竞争力本质上是建立在人才队伍之上的,行业的竞争归根到底是人才的竞争。近年来,公司加强企业文化建设,优化激励与考核制度,在人才队伍建设上取得了明显的成效,逐步建立起体系化的人才引进机制、提升培养机制和分层选拔机制,确保人才队伍稳定有活力。同时,公司通过持续的员工能力提升工作和“三化”体系建设,加快提高员工专业素质,培养储备业务骨干,为更好地应对行业竞争和公司的可持续发展提供充足动力。
  下阶段,公司将围绕战略目标,从以下六个方面着手,持续提升整体的核心竞争力:一是持续深化多元化利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的基础上,打造更多的利润中心,探索更多的盈利增长点。同时持续探索综合化经营模式,建立多元化的盈利渠道,提升综合化的金融服务能力。
  二是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程风险管理体系,将风险关口前移,努力将风险成本降到最低;继续实施授信业务名单制引领,精准定位目标客户群,持续提升风险管控竞争力,确保公司稳健发展。
  三是主动拥抱金融科技时代。积极面对金融科技的浪潮,通过技术创新、服务创新和产品创新,努力打造在金融科技上的核心竞争力,从而更好地赢得客户、服务客户、经营客户,为公司形成差异化的比较优势提供支撑。
  四是扎实完善IT系统建设。IT科技系统在同类银行中的保持领先地位的基础上,不断加速科技系统和新数据中心建设,推动科技支撑能力再上台阶,确保各类信息科技系统稳定可靠,能够更好地支撑各项业务发展。
  五是持续完善人力资源管理。建立和完善多层次、体系化的人才引进、提升培养和分层选拔机制,通过标准化、模板化和体系化建设,打造一支适应银行业发展新常态的专业化员工团队,增强发展的人力资源保障。
  六是持续推动分支机构建设。继续完善一体两翼的机构布局,在浙江省内尽早实现一级机构全覆盖,在省外区域将营业网点逐步下沉至大型社区和强乡重镇,不断提升品牌影响和客户口碑,努力成为区域主流银行。

  三、公司未来发展的展望
  (一)行业竞争格局和发展趋势
  展望2018年,中国经济将步入新时代,供给侧结构性改革将挺进新纵深,经济新旧动能将进一步切换,预计经济运行总体平稳,但国内外发展环境和条件仍将复杂多变,经济还将处于L型筑底期和调整期。行业分化与产业转型升级的速度仍将加快,金融防风险与去杠杆仍是政策的主基调,也将对银行业发展带来显著影响。除了愈加复杂的外部经营环境,传统银行业还将继续面临行业政策趋紧、利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素带来的挑战,银行业的竞争和分化将进一步加剧。
  在这样的经营背景下,公司作为一家中小银行,必须适应经济新常态下金融环境的新变化,以积极开放的心态做好面对更大困难、更大挑战的准备,聚焦细分市场和细分客群,以科技引领、创新发展、专业经营为前进的驱动力,苦练内功,真正打造出相较于同业的差异化竞争优势,才能推动银行稳健可持续发展。
  (二)公司发展战略
  公司中长期发展战略目标为:经过“三个三年”的努力,将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行。
  在圆满完成了前两个三年目标后,2018年,公司将进入2017-2019年发展规划的攻坚年。公司将继续实施以长三角为主体,以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”的发展战略,深耕经营区域,持之以恒地积累在细分市场上的比较优势,在同业竞争中形成差异化的核心竞争力,不断提升盈利和规模水平,力争早日将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行。
  (三)2018年业务发展规划2018年,面对银行业盈利增速放缓、风险管理承压的新常态,在董事会的领导下,公司将在业务拓展上,主动适应环境变化,抢抓市场机遇;在风险管理上,抓好风控措施执行落地,掌握新时期风险管理的主动权;同时,进一步强化专业经营理念,提高员工和机构的经营效能,持续积累差异化的比较优势,推动银行可持续发展。
  一是优化盈利结构。公司将坚持以资产和负债业务的同步经营为核心,提升资产业务精细化管理水平,把握投放节奏,优化资产结构,推进公共资产提升;加大负债业务推动力度,扩大负债业务基础客群,增加基础存款,稳步提升负债规模;充分发挥公司的比较优势,聚焦特色业务发展,打造特色支行、特色团队,深化多元利润中心建设,确保盈利来源可持续。
  二是守住风险底线。供给侧结构性改革将挺进新纵深,区域间、行业间、企业间的分化仍将延续,各类风险管理的压力仍然较大。因此,公司将把严格管牢风险作为推动全行可持续发展的基础,以全面风险管理为指引,坚决落地执行全流程风险管理的各个环节,严守不发生案件、不发生大的不良贷款、业务连续经营三大底线。
  三是强化专业经营。公司将以科学的考核办法为指引,把资源配置在刀刃上,积极调动员工积极性,提升员工在各个业务领域的专业优势,建立起在各个细分市场中的比较优势,持续提高经营效能,确保银行在新形势下稳健可持续发展。 收起▲